Warum sind Immobilien eine sichere Investition?
Aus Renditeperspektive sind Immobilien zum Vermögensaufbau besonders gut geeignet, denn sie haben in den letzten Jahrzehnten – abgesehen von leichten Schwankungen – einen regelmäßigen Preisanstieg entwickelt. Während Aktien von kurzfristigen Kursschwankungen und Marktrisiken stark beeinflusst werden, bieten Immobilien eine weitgehend stabile Wertentwicklung und sind weniger anfällig für Krisen.
Ein weiterer Vorteil von Immobilien ist ihr Schutz vor Inflation. Immobilien sind Sachwerte. Der Geldwert steht einem direkten Sachwert gegenüber. Dadurch bieten Immobilien einen guten Schutz vor einem Wertverlust. Während das Geld auf Sparbüchern durch steigende Inflation an Wert verliert, bleiben Immobilien real wertstabil oder gewinnen häufig sogar an Wert. Wer eine Immobilie zur Vermietung oder Teilvermietung erwirbt, generiert zusätzlich zur Wertsteigerung auch noch regelmäßige Mieteinnahmen, die entweder als passives Einkommen dienen oder zur Tilgung des Kredits herangezogen werden können. Besonders in Regionen mit wachsender Nachfrage wie Berlin-Brandenburg können Immobilien durch Wertsteigerung und hohe Mieten eine attraktive Rendite erzielen.
Ein zusätzlicher Pluspunkt ist die praktische Komponente: Eine Immobilie kann gleichzeitig als Wohnraum dienen und später zur Absicherung im Alter.
Diese Mischung aus Wertsteigerung, Einnahmengenerierung und praktischem Nutzen macht Immobilien zu einer empfehlenswerten Anlageform, die finanzielle Sicherheit und Freiheit für die persönliche Lebensgestaltung bietet.
Welche Optionen gibt es, um mit Immobilien Vermögen aufzubauen?
Ob als Eigenheim, reine Vermietung oder Teilvermietung – es gibt verschiedene Möglichkeiten, mit Immobilien am eigenen Vermögensaufbau zu arbeiten. Jede Variante bietet andere Chancen und sollte auf die persönliche Lebenssituation abgestimmt werden:
Eigenheim zur privaten Nutzung
Die meisten Menschen entscheiden sich für den Kauf eines Hauses zur eigenen Nutzung. Statt dem Vermieter Geld in den Rachen zu werfen, wird in das eigene Haus investiert und damit aktiv am Vermögensaufbau gearbeitet. Im Alter ist das Haus dann oft abbezahlt, sodass der Vorteil des mietfreien Wohnens die magere Rente ausgleichen kann.
Immobilie zur Vermietung
Eine weitere Möglichkeit zum Vermögensaufbau ist der Kauf einer Immobilie ausschließlich zur Vermietung. Hierbei wird das Haus nicht selbst bewohnt, sondern es dient als reine Kapitalanlage, um regelmäßige Einnahmen durch die Mieten zu erzielen. Besonders in gefragten Regionen wie Berlin-Brandenburg, wo die Nachfrage nach Wohnraum konstant hoch ist, können Vermieter von stabilen Mieteinnahmen profitieren. Ein entscheidender Vorteil ist, dass die Mieteinnahmen oft ausreichen, um die monatlichen Kreditraten zu decken. Zudem profitieren Vermieter von steuerlichen Vorteilen. Die hohe Wertsteigerung der Immobilien kommt als lukrative Rendite noch obendrauf.
Teilvermietung als Kombination aus Wohnen und Vermieten
Wer die Vorteile von Eigenheim und Vermietung gleichzeitig nutzen möchte, für den kann eine Teilvermietung infrage kommen. Hierbei wird ein Teil der Immobilie vermietet, während der Eigentümer selbst auch im Objekt wohnt. Für diese Option eignen sich Einfamilienhäuser mit Einliegerwohnung, Doppelhäuser, Zwei- oder Mehrfamilienhäuser. Bei dieser Art von Objekten kann problemlos eine Wohneinheit selbst bewohnt werden, während eine oder mehrere weitere Wohneinheiten vermietet werden. Die Teilvermietung hat den Vorteil, dass die Immobilie langfristig für den Eigenbedarf genutzt werden kann und gleichzeitig eine zusätzliche Einnahmequelle schafft, um die Finanzierung der Immobilie zu erleichtern.
Vergleich verschiedener Immobiliennutzungen zum Vermögensaufbau
| Kriterium | Eigenheim zur privaten Nutzung | Immobilie zur Vermietung | Teilvermietung |
| Ziel | Mietfreies Wohnen und langfristiger Vermögensaufbau | Generierung von Einnahmen durch Miete und Kapitalanlage | Kombination aus mietfreiem Wohnen und zusätzlicher Einnahmequelle |
| Nutzung | Selbstbewohnt | Vollständig vermietet | Teilweise selbstbewohnt, teilweise vermietet |
| Vorteile | Mietfreiheit im Alter und Absicherung durch Eigenbesitz | Regelmäßige Mieteinnahmen, steuerliche Vorteile und Wertsteigerung | Zusätzliche Einnahme zur Finanzierung, Flexibilität für Eigenbedarf, vielfältige Nutzung |
| Geeignete Immobilien-arten | Einfamilienhäuser, Eigentums-wohnungen | Mietwohnungen, Mehrfamilienhäuser | Einfamilienhäuser mit Einliegerwohnung, Doppelhäuser, Zwei- oder Mehrfamilien-häuser |
| Finanzierung | Eigenkapital und Kredit notwendig | Mieteinnahmen decken oft die Kreditraten | Mieteinnahmen reduzieren die finanzielle Belastung für den Eigentümer |
| Steuervorteile | Keine | Abschreibung von Zinsen, Instandhaltungskosten und Abschreibungen möglich | Teilweise steuerliche Vorteile für den vermieteten Anteil |
| Rendite-potenzial | Wertsteigerung der Immobilie | Wertsteigerung und steigende Mieteinnahmen | Wertsteigerung und steigende Mieteinnahmen |
| Herausforderungen | Hohe Investition am Anfang und laufende Instandhaltungs-kosten | Verwaltungsaufwand und Risiko von Mietausfällen | Erhöhter Verwaltungsaufwand im Vergleich zum Eigenheim und Vermietung rechtlich sowie steuerlich komplexer |
| Ideale Zielgruppe | Menschen, die in ihr eigenes Haus investieren und langfristig mietfrei wohnen möchten | Investoren oder Käufer mit Interesse an passivem Einkommen | Käufer, die flexibel sein möchten und sich eine finanzielle Entlastung wünschen |
Worauf beim Immobilienkauf zum Vermögensaufbau achten?
Eine solide Finanzierungsplanung ist der erste Schritt, um einen Immobilienkauf für einen erfolgreichen Vermögensaufbau umzusetzen. Zunächst sollten Sie prüfen, wie viel Eigenkapital Sie einbringen können, um die monatliche Kreditbelastung zu reduzieren. Mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital gilt als robust. Für den restlichen Betrag kommen unterschiedliche Kreditmodelle infrage, wobei bei einer (Teil-)Vermietung auch die potenziellen Mieteinnahmen in die Berechnung einfließen dürfen. Neben dem Kaufpreis sollten auch Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Maklergebühren, Rücklagen für unerwartete Ausgaben und laufende Kosten wie Instandhaltung und Versicherungen in die Budgetplanung einkalkuliert werden. Ein detaillierter Finanzplan kann Ihnen helfen, finanzielle Risiken zu minimieren und den langfristigen Vermögensaufbau abzusichern.
Damit die Immobilie erfolgreich zum Vermögensaufbau beitragen kann, sollte sie mit Bedacht ausgewählt werden. Dabei ist die Lage das wichtigste Kriterium. Während beim Immobilienkauf für die (teilweise) Eigennutzung noch die individuellen Vorlieben für den eigenen Wohnort eine Rolle spielen, kann sich bei Objekten zur reinen Vermietung voll und ganz auf eine lukrative Lage fokussiert werden. Dies gilt sowohl für die Makrolage in der passenden Region als auch für die Mikrolage. Faktoren wie eine gute Infrastruktur, die Nähe zu Schulen, Einkaufszentren und medizinischer Versorgung sowie eine gute Anbindung an öffentliche Verkehrsmittel erhöhen die Attraktivität der Immobilie – sowohl für den Eigenbedarf als auch für potenzielle Mieter.
Letztendlich hat auch der Zustand der Immobilie einen maßgeblichen Einfluss auf die Wirtschaftlichkeit und den potenziellen Wertzuwachs. Ältere Immobilien bieten oft ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis, aber es sollte ein besonderes Augenmerk auf den Sanierungs- und Renovierungsbedarf gelegt werden. Eine fundierte Immobilienbewertung kann Ihnen die Sicherheit geben, dass sich der Kauf der anvisierten Immobilie zum Vermögensaufbau wirklich lohnt. Starten Sie jetzt Ihren Weg in eine sichere finanzielle Zukunft. Rosa Immobilien ist Ihr Experte für Immobilien in Berlin-Brandenburg und unterstützt Sie gern.
