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Wohnungskredit abgelehnt? Gründe und Tipps

Obwohl eine vermeintlich gute Bonität vorliegt, kann es passieren, dass die Bank einen Wohnungskredit ablehnt. Das kommt oft überraschend für den Antragsteller und scheint das Ende vom Traum einer eigenen Eigentumswohnung zu sein. Doch wer den Gründen für die Ablehnung auf die Spur kommt, kann bei einer anderen Bank eventuell geschickter vorgehen und doch noch einen Wohnungskredit bekommen.

Gründe für die Ablehnung eines Wohnungskredits

Folgende Gründe sorgen oft dafür, dass Banken einen Wohnungskredit ablehnen:

Der Antragsteller …

hat ein schwankendes oder niedriges Einkommen.
bezieht sein Einkommen ausschließlich aus Sozialleistungen.
ist noch in der Probezeit oder hat nur ein befristetes Arbeitsverhältnis.
ist selbständig oder noch nicht lange genug selbständig.
hat eine negative Schufa oder sonstige geringe Bonität.
hat eine unrealistische Einnahmen-Ausgaben-Rechnung.
hat ein zu hohes Alter.
hat keine entsprechenden Sicherheiten.
verfügt über zu wenig Eigenkapital.
interessiert sich für eine Immobilie mit zu geringem Beleihungswert.

Oft sind es mehrere Faktoren im Zusammenspiel, die eine Kreditablehnung hervorrufen, etwa wenn der Antragsteller älter ist und nicht genug Eigenkapital besitzt, um den Immobilienkredit in absehbarer Zeit noch abzahlen zu können.

Aber nicht jeder Ablehnungsgrund liegt in der Person des Antragsteller begründet. So vergeben manche Kreditinstitute beispielsweise grundsätzlich keine Wohnungskredite an Selbständige, andere erwarten eine mindestens 3-jährige stabile Selbständigkeit vor der Kreditvergabe und wiederum andere Banken haben bei einem guten Einkommen gar nichts gegen eine Kreditzusage bei Selbständigen – zumindest wenn es sich zum Beispiel um Rechtsanwälte oder Ärzte handelt.

Was tun, wenn der Wohnungskredit abgelehnt wurde?

Liegen mehrere schwerwiegende Ablehnungsgründe vor, wie geringes Einkommen, wenig Eigenkapital und niedriger Beleihungswert, sind die Aussichten auch bei anderen Banken gering. Sind es nur einzelne Punkte, die auf Sie zutreffen, brauchen sie nicht gleich aufzugeben. Nicht jede Bank bewertet jeden Punkt auf die gleiche Weise und manche Hürden lassen sich vielleicht aus dem Weg räumen.

Bei Vorliegen einer Selbständigkeit kann es durchaus sinnvoll sein, bei mehreren Banken nach einer Kreditzusage zu fragen, da nicht jede Bank die gleiche Geschäftspolitik hat.
Bei wem es an ausreichend Eigenkapital mangelt, sollte zuerst etwas mehr Eigenkapital ansparen, bevor er erneut um eine Wohnungsfinanzierung nachfragt.
Es kann auch eine gute Idee sein, sich etwas Geld privat im Verwandtenkreis zu leihen, um das Eigenkapital zu erhöhen.
Bei wem die Arbeitssituation finanziell unsicher ist, kann erstmal das Ende der Probezeit oder eine Entfristung des Arbeitsverhältnisses abwarten, bevor er sich erneut um eine Wohnungskreditzusage bemüht.
Eine weitere Möglichkeit ist, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Sie ist zwar relativ teuer, aber durch die Extraabsicherung steigt die Chance auf einen Wohnungskredit an.
Gibt es eine negative Schufa, weil mehrere Kredite laufen, können diese Kredite mit einem neuen Darlehen bei einer einzigen Bank abgelöst werden, welches höher ausfallen kann, um gleichzeitig der Immobilienfinanzierung zu dienen.
Ein eingereichter Girokontoauszug sollte keine Rücklastschriften oder einen ausgereizten Dispokredit aufzeigen, das Konto sollte vor dem nächsten Kreditantrag ausgeglichen werden.
Könnte es am geringen Beleihungswert der Immobilien liegen, können Sie sich nach einem besseren Wohnungsangebot umsehen, um Ihre Chance auf einen Wohnungskredit zu erhöhen. Rosa Immobilien hilft Ihnen gerne dabei, eine geeignete Immobilie für Ihr Budget zu finden.